Indépendance financière et hypothèques
Frédérik Lacharité · Chambly, QC · Français
Quebec mortgage broker mixes personal finance and mortgage topics: rate changes, first-time buyer advantages (CELIAPP, RAP), transaction costs, affordability and why use a broker.
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Episodes
- 20 min
177. Devenir millionnaire sans défendre les milliardaires
Peut-on aspirer à devenir millionnaire tout en souhaitant que les milliardaires paient davantage d'impôts? Je crois que oui. Et c'est justement le sujet de cet épisode un peu différent d'Indépendance financière et hypothèques. À la suite des élections américaines du 3 novembre 2026, je prends un moment pour réfléchir à la concentration de la richesse, aux inégalités économiques et au pouvoir grandissant des milliardaires dans nos démocraties. Ma mission reste la même : aider les familles québécoises à rembourser leurs dettes, devenir propriétaires, investir et bâtir un patrimoine d
- 31 min
176. Immobilier locatif : s’enrichir à tout prix?
Le récent reportage de l’émission Enquête de Radio-Canada a mis en lumière des pratiques troublantes dans le monde de l’investissement immobilier locatif. Certains influenceurs immobiliers enseignent des stratégies pour augmenter rapidement les loyers, refinancer les immeubles et multiplier les acquisitions. Mais à quel prix pour les locataires? Est-ce vraiment une bonne idée d’investir dans l’immobilier locatif pour atteindre l’indépendance financière? Et peut-on s’enrichir en immobilier tout en respectant ses valeurs? Dans cet épisode, je partage ma réflexion sur les pratiques dénoncées dans
- 24 min
175. Hausse des taux d’intérêt : faut-il changer votre stratégie hypothécaire?
La Banque du Canada pourrait augmenter son taux directeur le 28 octobre. Si vous avez une hypothèque à taux variable, devriez-vous agir immédiatement? Passer à un taux fixe? Ou simplement maintenir votre stratégie? Dans cet épisode, je vous explique les conséquences d’une hausse des taux d’intérêt sur votre hypothèque et pourquoi il n’est pas toujours avantageux de réagir aux nouvelles économiques. Au programme : L’impact concret d’une hausse de 0,25 % sur vos paiements hypothécaires. La différence entre une hypothèque à taux variable avec paiement fixe ou ajustable. Pourquoi les taux fixes pe
- 28 min
174. Voiture électrique : faites-vous payer pour recharger à la maison avec Hubert Lacharité
Vous avez une voiture électrique et vous la rechargez à la maison? Saviez-vous qu’un nouveau programme permet d’accumuler des récompenses en fonction de l’électricité utilisée pour recharger votre véhicule? Dans cet épisode, je reçois mon frère Hubert Lacharité , passionné de véhicules électriques depuis 2019 et ambassadeur du Club Roulez Électrique . On parle d’abord du coût réel d’un véhicule électrique comparativement à un véhicule à essence, puis Hubert nous explique le fonctionnement du programme de récompenses lié aux crédits carbone : comment les récompenses s’accumulent, quelles bornes
- 26 min
173. Quelle maison pouvez-vous vraiment vous permettre sans nuire à votre indépendance financière?
Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant. Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance financière? Je vous présente une règle du pouce simple que j’utilise : viser un prêt hypothécaire d’environ 3 fois vos revenus bruts annuels , plutôt que d’aller automatiquement au maximum de votre cap
- 33 min
172. Combien coûte vraiment une transaction hypothécaire?
Vous pensez refinancer votre hypothèque, changer de prêteur ou acheter une propriété? Avant de passer à l’action, une question importante se pose : combien coûte réellement une transaction hypothécaire? Dans cet épisode, je passe en revue les principaux frais à prévoir : pénalité pour remboursement anticipé, frais de notaire, évaluation de la propriété, frais liés à certains produits bancaires et frais de dossier dans le cas des prêteurs alternatifs ou privés. Je parle également des dépenses supplémentaires à prévoir lors d’un achat, comme l’inspection, la taxe de mutation, les ajustements che
- 25 min
171. Premier acheteur : tous les avantages financiers à connaître en 2026
Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant l’achat. Dans cet épisode, je fais le tour des principaux programmes, crédits et avantages qui peuvent aider à réduire le coût de l’achat d’une première propriété. On parle notamment du CELIAPP et du RAP , mais aussi de plusieurs mesures que les premiers acheteurs connaissent moins : crédits d’impôt à l’achat, mesures touchant les droits de mutation, remboursement de TPS pour certaines habitations neuves et remises en argent offertes par
- 36 min
170. CELIAPP ou RAP : la meilleure stratégie pour bâtir votre mise de fonds
Vous voulez acheter votre première propriété? Avant même de commencer à magasiner sur Centris, il y a une question importante à régler : où devriez-vous accumuler votre mise de fonds? CELIAPP, REER avec le RAP, CELI ou simple compte d’épargne? Et surtout : dans quel ordre devriez-vous utiliser ces comptes? Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent le CELIAPP et le RAP , deux outils qui peuvent être utilisés ensemble pour l’achat d’une première propriété. À leurs plafonds respectifs, ils permettent de consacrer jusqu’à 100 000 $ par personne — ou 200 000 $ pour un couple — à l’ach
- 27 min
169. Argent et famille : 10 situations où vous devriez mettre des limites
Prêter de l’argent à un proche, aider son enfant à acheter une maison, emménager chez son conjoint, héberger un enfant adulte ou encore acheter un duplex pour loger ses parents… Sur papier, ces décisions partent souvent d’une bonne intention. Mais elles peuvent aussi créer de la dépendance, des tensions et des rapports de force qui nuisent autant aux relations qu’aux finances. Dans cet épisode, je présente 10 scénarios concrets où l’argent, la famille et l’immobilier s’entremêlent . On parle notamment de : • Emménager dans la maison de son conjoint sans être propriétaire • Acheter une maison e
- 21 min
168. Refusé par la banque? Les prêteurs alternatifs pourraient être la solution
Vous êtes travailleur autonome et vos revenus déclarés ne reflètent pas votre véritable capacité financière? Vous avez eu des problèmes de crédit? Votre niveau d’endettement est trop élevé pour les critères habituels des banques? Un refus de financement ne signifie pas nécessairement qu’il n’existe aucune solution. Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent les prêteurs hypothécaires alternatifs et dans quelles situations ils peuvent devenir un outil intéressant. Je vous présente notamment le cas concret d’un travailleur autonome dont les revenus admissibles passaient d’environ 50
- 22 min
167. 1 500 $ par mois de revenus passifs dans 5 ans : est-ce réaliste?
Un auditeur du podcast, Kevin, 37 ans, s’est donné un objectif ambitieux : générer 1 500 $ par mois de revenus passifs grâce à ses placements d’ici cinq ans . Mais est-ce réaliste avec sa situation actuelle? Dans cet épisode, j’analyse son plan et les choix qu’il envisage pour accélérer son cheminement vers l’indépendance financière. On parle notamment de son condo qui lui coûte environ 2 500 $ par mois, de l’idée de vendre pour réduire radicalement ses coûts de logement, de house hacking , de CELI et de REER, de la règle du 4 % et du patrimoine nécessaire pour générer 1 500 $ par mois. On abo
- 46 min
166. La Manœuvre Smith expliquée simplement : utiliser l’équité de sa maison pour investir | Avec Xavier Courchesne – Partie 2
Cette semaine, on poursuit mon entrevue avec Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion . Après avoir parlé du fonctionnement des hypothèques et du rôle du courtier hypothécaire dans la première partie, on entre maintenant dans des stratégies plus avancées d’indépendance financière. Comment peut-on utiliser l’équité accumulée dans sa maison pour investir? Comment fonctionne une marge de crédit hypothécaire? Et surtout, qu’est-ce que la Manœuvre Smith et comment fonctionne-t-elle concrètement? Xavier me pousse à décortiquer la stratégie étape par étape, avec des exemples chiffrés. On ex
- 50 min
165. Hypothèque : pourquoi faire affaire avec un courtier? Avec Xavier de Zéro frais de gestion | Partie 1
Cette semaine, je vous propose quelque chose d’un peu différent : c’est moi qui passe de l’autre côté du micro! J’ai été invité par Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion pour une longue discussion sur les hypothèques, le courtage hypothécaire et les finances personnelles. J’aime particulièrement l’approche de Xavier, qui fait la promotion de l’investissement autonome à l’aide de FNB indiciels à faibles frais — une approche que j’utilise moi-même depuis 2013. Notre conversation a duré près d’une heure et demie, alors je vous présente cette semaine la première partie de l’entrevue .
- 29 min
164. 10 façons d'utiliser l'équité de votre maison (et les erreurs à éviter)
Votre maison vaut de plus en plus cher… mais savez-vous vraiment comment utiliser cette équité? Pour plusieurs propriétaires, l'équité est simplement un chiffre sur un relevé hypothécaire. Pourtant, elle peut devenir un puissant outil pour accélérer votre cheminement vers l'indépendance financière… ou, au contraire, vous entraîner dans de mauvaises décisions. Dans cet épisode, je vous présente 10 façons d'utiliser l'équité de votre propriété , des plus prudentes aux plus avancées. Nous parlons notamment : Pourquoi l'équité de votre maison est déjà un investissement libre d&
- 22 min
163. Rembourser ses dettes, acheter une maison ou cotiser au REEE?
Dans cet épisode, je réponds à trois questions inspirées de situations que je rencontre régulièrement avec mes clients. Même si les sujets sont différents, vous allez constater que la réponse revient toujours au même principe : faire les choses dans le bon ordre . Au programme : Pourquoi la méthode boule de neige est souvent plus efficace que de rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Comment savoir si vous pouvez vraiment vous permettre une maison, même si la banque est prête à vous financer. Est-ce qu'il vaut mieux cotiser au REEE de votre enfant ou rembourser une dette
- 19 min
162. Mon bilan financier 2025
Est-ce que les personnes qui parlent de finances personnelles appliquent réellement leurs propres conseils? Dans cet épisode, je fais un exercice de transparence en vous présentant mon bilan financier personnel au 31 décembre 2025. Je vous partage l'évolution de ma valeur nette, mes revenus, mes placements, les grands changements de l'année et, surtout, les principes qui ont guidé chacune de mes décisions. Vous découvrirez notamment : Pourquoi j'ai acheté une nouvelle maison sans augmenter mon endettement; Les impacts financiers de mon mariage et de la combinaison de nos finances;
- 17 min
161. La Banque du Canada maintient son taux : est-ce vraiment important pour vos finances?
La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre stratégie hypothécaire ou votre chemin vers l’indépendance financière? Dans cet épisode, je résume les raisons derrière la décision de la Banque du Canada et ses effets immédiats sur les prêts hypothécaires à taux variable. Je vous explique ensuite pourquoi suivre constamment les prévisions économiques et essayer d’anticiper les prochains mouvements de taux ne vous donnera pas nécessairement un avantage financier. Plutôt que de vous concen
- 10 min
160. La Manœuvre Smith est-elle trop risquée?
Emprunter avec son hypothèque pour investir… est-ce une stratégie trop risquée? C'est probablement la question qu'on me pose le plus souvent lorsque je parle de la Manœuvre Smith. Dans cet épisode, je fais la distinction entre les risques réels et les idées reçues. Nous abordons notamment : • Pourquoi le plus grand risque est souvent le comportement de l'investisseur, et non la stratégie elle-même. • Ce qui arrive si les marchés boursiers baissent après avoir mis la stratégie en place. • Pourquoi ne rien investir comporte aussi des risques pour votre avenir financier. • Est-il poss
- 35 min
159. Le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière (édition 2026)
Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours pertinent en 2026? Ma réponse est oui… et même plus que jamais. Dans cet épisode, je reprends chacune des cinq étapes en les mettant à jour avec ce que j'ai appris en accompagnant des centaines de clients en financement hypothécaire. Je vous explique pourquoi ce plan demeure, selon moi, la façon la plus simple et la plus réaliste d'obtenir la paix financière, de devenir propriétaire et de bâtir un patrimoine durable. Vous
- 26 min
158. Ça coûte cher de ne pas avoir d’argent : l’histoire de Marie et son prêt privé à 16 %
Dans cet épisode, je vous raconte l’histoire de Marie (nom fictif), une auditrice du podcast qui a accepté que je partage son parcours afin d’aider d’autres personnes vivant des difficultés financières. À la suite d’une séparation et de problèmes de santé, Marie s’est retrouvée seule propriétaire de sa maison avec plusieurs dettes à gérer : un prêt privé de deuxième rang à 16 %, un prêt automobile, une garantie prolongée financée, des marges de crédit, une carte de crédit et même un prêt automobile cosigné pour un de ses enfants. Malgré une bonne discipline de paiement et un emploi stable, une
- 15 min
157. Faut-il ajouter son conjoint au titre de propriété de sa maison ?
Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint contribue aux paiements hypothécaires, aux taxes, à l’entretien et aux rénovations, une question importante finit par se poser : Est-ce le moment de devenir propriétaires ensemble ? Dans cet épisode, je vous explique pourquoi cette décision va bien au-delà d’une simple signature chez le notaire. Nous abordons les avantages financiers du couple, les enjeux d’équité entre les partenaires, les craintes légitimes de chacun et les éléments à con
- 25 min
156. Tout le monde veut votre argent : comment éviter les pièges financiers
Dans cet épisode, je m'inspire du livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud de Ben McKenzie pour réfléchir à un phénomène qui prend de plus en plus de place dans notre société : la recherche de l'enrichissement rapide. Cryptomonnaies, marchés prédictifs, paris sportifs, IPO, actions spéculatives… Jamais dans l'histoire il n'a été aussi facile de miser sur quelque chose. Mais comment bâtir un patrimoine réel lorsque la spéculation semble parfois plus valorisée que le travail, l'épargne et la création de valeur? Je discute notamment : ✅
- 27 min
155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements
Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier : Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte? Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent? La célèbre règle du 4 % est-elle toujours valide? Et surtout, comment adapter ces concepts à la réalité fiscale du Québec? Dans cet épisode, je présente les principaux enseignements des derniers chap
- 18 min
154. Le chemin simple vers la richesse #8 — Vanguard, CELI, REER et investir un gros montant
Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie d’investissement simple au Québec et au Canada. On parle notamment : de quoi faire si vous n’avez pas accès à Vanguard des régimes collectifs avec employeur des conseillers financiers et des produits indiciels des comptes enregistrés : CELI, REER, CELIAPP, REEE et REEI du rôle du non-enregistré dans une stratégie d’investissement de la Manœuvre Smith et de la flexibilité du non-enregistré des conseillers à honoraires vs actifs sous gest
- 32 min
153. Comment construire un portefeuille SIMPLE vers l’indépendance financière
Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse , on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement simple et efficace. Au programme : C’est quoi une obligation? Quel est le rôle des obligations dans un portefeuille? Pourquoi les actions demeurent le principal moteur de création de richesse Comment choisir son allocation d’actifs VEQT, VGRO, VBAL : comment comprendre ces fonds Pourquoi la simplicité bat souvent les stratégies compliquées Les Target Retirement Funds : est-ce que ça vaut la peine au Canada? On discute aussi : de volatilit
- 11 min
152. Mes 3 stratégies hypothécaires préférées
Dans cet épisode, je prends une pause de la série Le chemin simple vers la richesse pour vous partager mes 3 stratégies hypothécaires préférées. On parle notamment : de l’importance d’atteindre 20 % d’équité rapidement pourquoi je déteste l’intérêt non déductible comment transformer progressivement une dette non déductible en dette déductible pourquoi tenter de prédire les taux d’intérêt est souvent une perte de temps comment choisir son hypothèque selon sa situation et non selon les prédictions économiques Je vous explique aussi pourquoi l’hypothèque peut devenir un véritable outil financier
- 29 min
151. La stratégie d’investissement la plus simple… et la plus puissante?
Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques , Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL Collins. On aborde aujourd’hui le cœur de la stratégie du livre : ➡️ bâtir de la richesse avec seulement un ou deux fonds indiciels. Au programme : pourquoi les stratégies simples battent souvent les stratégies compliquées, pourquoi la majorité des gestionnaires actifs sous-performent les marchés, l’impact énorme des frais de gestion sur votre retraite, pourquoi les fonds indiciels ne sont PAS juste pour les investisseurs « paresseux », le rô
- 18 min
150. Pourquoi la majorité des investisseurs perdent en bourse (et comment éviter ces 4 erreurs coûteuses)
La majorité des gens perdent de l’argent en bourse… même quand les marchés montent . Pourquoi? Dans cet épisode #5 de la série Un chemin simple vers la richesse , je te dévoile les 4 erreurs majeures qui empêchent les investisseurs d’atteindre l’indépendance financière — et surtout, comment les éviter. On parle de psychologie, de comportements humains… et des pièges dans lesquels presque tout le monde tombe. 👉 Tu vas découvrir : Pourquoi timer le marché est une illusion dangereuse Le mythe de choisir les “bonnes actions” Pourquoi les fonds gérés activement déçoivent sur le long terme L’erreur
- 25 min
149. Crash boursier en vue ? Pourquoi ça ne devrait PAS t’empêcher d’investir
Dans cet épisode #149, je poursuis la série sur le livre « Un chemin simple vers la richesse » avec un sujet crucial : les cycles des marchés financiers. Est-ce que tu t’es déjà demandé : Est-ce que j’investis au mauvais moment ? Est-ce qu’un crash est sur le point d’arriver ? Est-ce que je devrais attendre avant d’investir ? Si oui… tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on vient répondre à ces questions en profondeur. Tu vas apprendre : Pourquoi il est impossible de timer le marché Pourquoi un crash boursier est inévitable… et normal Les 8 vérités fondamentales à comprendre pour investir serein
- 20 min
148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait
Dans cet épisode, on répond à une question fondamentale : 👉 Est-ce que tout le monde peut vraiment devenir millionnaire? Basé sur le livre The Simple Path to Wealth de JL Collins, on découvre que la réponse est surprenante : ✔️ Oui, c’est possible pour la majorité des gens ❌ Mais très peu y arrivent réellement Pourquoi? Parce que ce n’est pas un problème de revenus… 👉 C’est un problème de comportement et de mentalité. Dans cet épisode, tu vas comprendre : Pourquoi les mathématiques sont en ta faveur Le rôle crucial du taux d’épargne Pourquoi le style de vie est plus important que le salaire
- 30 min
147. Pourquoi la dette t’empêche de devenir riche (Le chemin simple vers la richesse 2/9)
Dans cet épisode, on poursuit la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins avec une réalité qui dérange : la dette est le plus grand obstacle à ton indépendance financière. On vit dans un monde où tout est financé : voitures, études, maisons… et pourtant, c’est exactement ce qui empêche la majorité des gens de s’enrichir. Je te partage les idées clés des deux premiers chapitres du livre : • Pourquoi la dette est un piège bien construit • Les impacts réels (financiers, psychologiques et émotionnels) • Pourquoi elle te fait perdre ta liberté • Et surtout, comment t’en sortir conc
- 17 min
146. Un chemin simple vers la richesse : par où commencer ? (Introduction de la série)
Dans cet épisode 146, je lance une nouvelle série inspirée du livre Un chemin simple vers la richesse de J.L. Collins. Dans cet épisode, je pose les bases de la série et je partage trois idées importantes : pourquoi accumuler du capital est essentiel, pourquoi la richesse ne se résume pas à la retraite, et ce que nous apprend la parabole du moine et du ministre. On parle aussi du concept de capital de liberté, de l’importance de ne pas dépendre uniquement de son salaire, et de la différence entre être riche en apparence et être réellement libre. C’est un épisode d’introduction pour revenir à l
- 14 min
145. Mini-cours #4 sur la manoeuvre Smith : L'hypothèque réavançable
Dans cet épisode, je vous partage le module 4 de mon mini-cours sur la manœuvre Smith — et on entre directement dans le cœur du sujet. Si vous avez déjà entendu parler de cette stratégie, mais que ça vous semble flou ou complexe… cet épisode va tout clarifier. 👉 Vous allez découvrir : C’est quoi une hypothèque réavançable (et pourquoi c’est la clé de tout) Comment transformer une mauvaise dette en bonne dette déductible d’impôt Le fonctionnement concret du cycle de la manœuvre Smith Comment investir sans ajouter de cashflow mensuel Et surtout… les erreurs à éviter absolument pour ne pas sabot
- 18 min
144. Pourquoi je n’utilise presque plus ma carte de crédit
Est-ce que vous utilisez votre carte de crédit pour la majorité de vos dépenses? Dans cet épisode, je vous partage un changement important que j’ai fait dans ma vie financière depuis plus d’un an : j’ai presque complètement cessé d’utiliser ma carte de crédit pour mes achats personnels et mes achats en ligne. À la place, j’ai adopté une approche beaucoup plus simple : utiliser une carte Visa Débit reliée directement à mon compte d’opération . Ce n’est pas juste un changement de carte… C’est un changement de comportement. Pourquoi la carte de crédit crée une distance avec votre argent (et influ
- 20 min
143. L’indépendance financière ne sert pas à devenir riche… mais à devenir généreux
Dans cet épisode, je termine officiellement ma série sur le livre Breaking Free From Broke avec le chapitre 16 et la conclusion. On parle souvent d’argent, de budget, d’endettement, d’investissements, d’hypothèques et d’indépendance financière. Mais on parle moins souvent de la vraie question : Pourquoi fait-on tout ça? Est-ce que l’objectif est simplement d’accumuler plus d’argent, de voyager davantage, ou de prendre une grosse retraite? Ou est-ce que la vraie finalité de la liberté financière, c’est plutôt de pouvoir aider, soutenir, donner… et vivre avec plus de sens? Dans cet épisode, je r
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142. Hors série – Petit message de vacances et rappel important
Petit épisode hors série cette semaine. Je suis présentement en vacances avec ma famille et je n’ai pas eu le temps d’enregistrer un épisode complet comme d’habitude. Mais je voulais quand même prendre quelques minutes pour vous laisser un message important. L’indépendance financière ne se construit pas en une semaine. Elle se construit par des décisions simples, répétées dans le temps : • Éviter les dettes de consommation • Mettre de l’argent de côté régulièrement • Acheter selon ses moyens • Investir avec constance Même quand le podcast prend une pause… votre progression continue. Je serai d
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141. Payez-vous trop d’intérêt inutilement ? Découvrez la MAPA / MAPAL
Avez-vous un immeuble locatif détenu personnellement ET une hypothèque sur votre résidence principale ? Êtes-vous travailleur autonome non incorporé avec une maison hypothéquée ? Si oui, vous pourriez payer trop d’intérêt inutilement. Dans cet épisode, je vous explique en détail les stratégies MAPA et MAPAL , deux mécanismes d’optimisation fiscale applicables au Québec qui permettent de : ✔️ Transformer une dette non déductible en dette déductible ✔️ Rediriger vos flux de trésorerie intelligemment ✔️ Réduire votre coût réel d’intérêt ✔️ Optimiser votre structure hypothécaire ✔️ Accélérer votre
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140. La règle que j’utilise pour savoir quand emprunter
Dans cet épisode, je vous partage la stratégie que j’utilise personnellement pour savoir quand emprunter… et quand refuser d’utiliser le crédit. Le problème avec la dette, ce n’est pas la dette en soi. C’est de ne pas avoir de cadre clair. Je vous présente la stratégie de l’intérêt déductible : 👉 Une seule dette non déductible tolérée : l’hypothèque pour la résidence principale. 👉 Toute autre dette doit avoir un intérêt déductible d’impôt. 👉 Sinon, on n’emprunte pas. On parle aussi de : Comment éviter la contamination d’une dette Comment combiner remboursement hypothécaire et investissement
- 26 min
139. Le point commun de 80 % des millionnaires
Voici un résumé optimisé pour Spotify : Est-ce que tu as l’impression de ne pas aller assez vite vers l’indépendance financière? Tu travailles fort. Tu mets de l’argent dans ton CELI. Tu évites les dettes. Tu vis en dessous de tes moyens… mais tu te demandes parfois si ça vaut vraiment la peine. Est-ce que tu devrais faire un “move” plus audacieux? Prendre un raccourci? Accélérer le processus? Dans cet épisode, je te parle d’un principe fondamental mais souvent sous-estimé : la patience . À partir du chapitre 15 du livre Se libérer d’être fauché , on explore pourquoi la richesse durable ne vie
- 11 min
138. Comment transformer ton hypothèque en moteur de richesse
Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith . On sort de la théorie abstraite pour entrer dans le concret . Comment cette stratégie fonctionne réellement? Pourquoi elle peut transformer une hypothèque « coûteuse » en outil de création de richesse ? Et surtout, comment l’intégrer dans un plan financier cohérent , sans changer ton style de vie ni prendre plus de risques que nécessaire. À travers la lecture du module et mes commentaires, on aborde : l’origine et la logique fiscale derrière la Manœuvre Smith la transformat
- 35 min
137. Et si ton indépendance financière commençait avec un plex ?
Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée . On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière. Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive : Alexandre démystifie l’investissement immobilier à petite échelle, avec honnêteté et humour. Ce n’est pas un guide technique, mais un épisode pour t’encourager à passer à l’action, à bâtir ton patrim
- 20 min
136. Je te dévoile la Cadillac des hypothèques pour investisseurs
🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi. Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment via la manœuvre Smith. C’est le produit rêvé pour tout investisseur sérieux… mais dangereux pour ceux qui l’utiliseraient de façon imprudente. 👉 Tu vas découvrir : Pourquoi les hypothèques à tranches
- 22 min
135. Le bouclier invisible : ta meilleure arme contre les imprévus
Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ? Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui peut littéralement transformer une crise en simple inconvénient. Inspiré du chapitre 14 du livre Breaking Free from Broke de George Kamel, je t’explique : Pourquoi le fonds d’urgence est la fondation de la paix financière Combien épargner selon ta situation personnelle Où placer cet argent (et surtout où NE PAS le mettre) Quand et comment l’utiliser de façon intelligente Je partage aussi comment ma propre perspective sur le sujet a évolu
- 22 min
134. Manœuvre Smith : l’erreur que 80 % des gens font dès le départ
Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée. Dans cet épisode, Frédérik répond à une question reçue d’Audrey, une cliente ayant suivi le mini-cours en 7 modules. Elle se demande comment on peut affirmer que le paiement n’augmente pas, alors qu’on doit assumer les intérêts d’une marge utilisée pour investir. Et surtout : comment peut-on rembourser son hypothèque plus vite dans ce contexte ? 🎧 Au programme : [00:01:00] – La question d’Audrey : une confusion fréquente sur les paieme
- 15 min
133. La chose qui vole votre argent
Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on plonge dans le chapitre 13 du livre Se libérer d’être fauché de George Kamel, et on décortique pourquoi la dette est ton pire ennemi . Tu découvriras : Pourquoi la dette vole ton revenu, ta liberté et ton avenir. Pourquoi le problème de l’endettement est surtout comportemental , et non mathématique. Comment appliquer la méthode boule de neige pour te sortir durablement de l’endettement. Pourquoi vivre sans dette ,
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132. Mettre son CELI en garantie et power of the Paycheck - on le fait ou pas?
Dans cet épisode, je réponds à une auditrice curieuse de deux idées financières qui circulent de plus en plus : ➡️ Utiliser son CELI comme levier d’investissement sans décaisser➡️ Déposer 100 % de sa paie dans son compte hypothécaire pour réduire les intérêts Je t’explique pourquoi il est essentiel de ne pas confondre ces stratégies risquées avec une stratégie structurée comme la manœuvre Smith , et comment faire les bons choix pour bâtir ta richesse sans te mettre à risque. ⏱️ Horodatage 00:00 – Introduction et message de l’auditrice 03:15 – Mon opinion sur le prêt adossé à un CELI : pourquoi
- 52 min
131. Votre profil d’investisseur est-il à jour? Ce que ça pourrait vous coûter - avec Pascal Léger
Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger , conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs fréquentes que font les gens qui se croient prudents… mais qui prennent en réalité plus de risques qu’ils ne le pensent. Ils discutent aussi de la structure optimale d’un portefeuille , des comptes enregistrés (REER, CELI) , et de la fin d’année comme moment stratégique pour réviser ses placements. Et bien sûr, ils abordent comment s’intègre tout cela dans une Manœuvre Smith bien exécutée , avec un service complémentaire entre Frédérik
- 35 min
130. Créer de l’espace financier : votre oxygène budgétaire
Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière : [00:00:00] 🎁 Club Privilège : nouvelle campagne, prix à gagner, félicitations aux gagnants de novembre. [00:02:30] 🔍 Erreurs au bureau de crédit : doublons, mauvaises informations, comment les corriger efficacement avec Equifax [00:09:30] 💬 Témoignages d’auditeurs : quand une discussion change une vie financière (dettes, achat, rénovations) [00:15:00] ⚠️ Réactions à l’épisode 129 : prêt REER, assurance vie permanente, pourquoi il faut rester prudent [00:21:00]
- 28 min
129. Entretenir son bureau de crédit et éliminer ses paiements
Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière : 🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement. 🔹 Ces paiements que beaucoup considèrent « normaux », mais qu’il faudrait éliminer : hypothèque, loyer, assurance vie permanente, prêt REER… 🔹 Et enfin, un rappel sur les bonnes pratiques si vous envisagez la stratégie de la manœuvre Smith. Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements. [00:00:00] Intr
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128. Leçons d'un planificateur financier : le parcours hors norme de Patrick Caron
🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick Caron Cette semaine, je reçois Patrick Caron , planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières. 💡 Au menu de la conversation : L’achat de sa première maison à 22 ans (et pourquoi c’était risqué) Se lancer en affaires sans filet de sécurité Les impacts d’une mauvai
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Directory compiled 2026-10-28. Details come from public listings and the show’s own feed.